Информация от 25.04.2016 г № Б/Н
С 29 марта 2016 года микрофинансовые организации осуществляют свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании
В соответствии с Федеральным законом от 29.12.2015 N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" 29 марта 2016 года вступили в силу поправки в микрофинансовое законодательство, которые существенно изменили порядок ведения бизнеса микрофинансовыми организациями и ввели новые меры по защите прав заемщиков микрофинансовых организаций (далее - МФО).
Законом предусмотрено разделение МФО на микрофинансовые компании и микрокредитные компании.
Для получения статуса микрофинансовой компании МФО должна иметь капитал не менее 70 млн. рублей и выполнить ряд других требований Банка России. Для микрокредитных компаний ограничения по размеру капитала не предусмотрены.
Микрофинансовые компании имеют право привлекать денежные средства физических лиц, в том числе не являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), и юридических лиц, а микрокредитная компания - только денежные средства физических лиц, являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), и юридических лиц.
Наименование организаций должно содержать соответствующее словосочетание "микрофинансовая компания" или "микрокредитная компания" и указание на организационно-правовую форму.
Для микрофинансовой компании сумма основного долга по микрозайму, предоставляемому физическому лицу, не должна превышать 1 млн. рублей, для микрокредитной организации - 500 тыс. рублей. Предельная сумма основного долга по микрозайму, предоставляемому юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю, увеличена до 3 млн. рублей.
С целью защиты прав заемщиков, которые в силу неблагоприятного стечения обстоятельств вовремя не могут рассчитаться с долгом, законом установлено ограничение предельного размера долга. Совокупный размер процента по займу не может более чем в четыре раза превышать сумму основного долга займа. Требования ко всем МФО сформулированы через запреты, в частности, им запрещается:
1.Предоставлять любым образом обеспечение по обязательствам своих учредителей (участников, акционеров). Не допускается ни поручительство, ни предоставление залогов в их интересах, безотзывных гарантий и т.п.
2.Отчуждать любое имущество, находящееся в собственности МФО и составляющее более 10%% балансовой стоимости, без согласия высшего органа управления (общего собрания, единственного участника).
3.Выдавать займы в иностранной валюте.
4.В одностороннем порядке изменять размер процентных ставок или порядок их определения, комиссионное вознаграждение и сроки действия договоров микрозайма с индивидуальными предпринимателями или юридическими лицами.
5.В одностороннем порядке увеличивать размер процентных ставок или изменять порядок их определения, сокращать срок их действия, увеличивать или устанавливать комиссионное вознаграждение по договорам микрозайма с физическими лицами.
6.Применять к заемщику - не юридическому лицу штрафные санкции за досрочный возврат микрозайма.
7.Осуществлять любые виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг (оказывать брокерские, регистраторские услуги).
8.Выдавать заемщику - индивидуальному предпринимателю или юридическому лицу микрозаймы, если сумма основного долга превысит 3 млн. рублей.
9.Начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по краткосрочному (менее года) договору потребительского займа, кроме неустойки и платежей за услуги, если сумма процентов и иных платежей достигнет четырехкратной суммы займа. Это условие должно быть отражено на первой странице такого договора перед таблицей, содержащей условия договора.
10.Использовать похожее фирменное наименование с ранее зарегистрированной не аффилированной МФО. Это требование установлено в ответ на многочисленное "клонирование" МФО в реестре.
Изменения коснулись и проведения онлайн-кредитования. Установлены единые правила для всех участников онлайн-кредитования, такие как:
- право выдавать займы онлайн будет предоставлено только крупным компаниям - микрофинансовым компаниям;
- сумма онлайн-займа ограничена 15 тыс. рублей, что позволит избежать больших рисков для всех сторон;
- для идентификации клиентов микрофинансовые компании будут привлекать банки, имеющие генеральную лицензию и удовлетворяющие жестким требованиям регулятора. Банк в свою очередь может проводить упрощенную идентификацию клиента с использованием системы межведомственного электронного взаимодействия или единой системы идентификации и аутентификации Минкомсвязи.
Все МФО 29 марта 2016 года автоматически получили статус микрокредитной компании. За переходный период, который продлится год, МФО должны решить, в каком статусе им продолжить работу, и до 28 марта 2017 года привести свое наименование в соответствие с установленными требованиями. МФО, не выполнившие указанное требование, будут исключены из государственного реестра МФО.