Приложение к Постановлению от 27.12.2011 г № 134/714 Программа
Областная целевая программа «Развитие системы ипотечного жилищного кредитования в кировской области» на 2012 — 2014 годы паспорт областной целевой программы «Развитие системы ипотечного жилищного кредитования в кировской области» на 2012 — 2014 годы
| Наименование Программы | "Развитие системы ипотечного жилищного кредитования в Кировской области" |
| Основание принятия решения о разработке Программы | распоряжение Правительства Кировской области от 15.12.2011 N 403 "О концепции областной целевой программы "Развитие системы ипотечного жилищного кредитования в Кировской области" на 2012 - 2014 годы" |
| Государственный заказчик - координатор Программы | департамент строительства и архитектуры Кировской области |
| Государственный заказчик Программы | департамент государственной собственности Кировской области, управление по делам молодежи Кировской области |
| Основные разработчики Программы | департамент строительства и архитектуры Кировской области, открытое акционерное общество "Кировская региональная ипотечная корпорация" |
| Цель Программы | повышение доступности жилья для населения Кировской области через эффективное развитие системы ипотечного жилищного кредитования |
| Задачи Программы | обеспечение стимулирования спроса на ипотечные жилищные кредиты, в особенности на приобретение жилья в рамках проектов комплексной застройки экономкласса; обеспечение государственной поддержки заемщиков, в том числе молодых семей; обеспечение поддержки проектов строительства жилья экономкласса с использованием механизмов долгосрочного ипотечного кредитования |
| Важнейшие показатели эффективности Программы | доля семей, имеющих возможность приобрести жилье, соответствующее стандартам обеспечения жилыми помещениями, с помощью собственных и заемных средств; количество выдаваемых ипотечных кредитов (займов); минимальный первоначальный взнос по ипотечному кредиту; средний уровень процентной ставки по ипотечным жилищным кредитам на территории области; количество семей, получивших социальные выплаты в рамках Закона Кировской области от 27.03.2007 N 96-ЗО "О социальной поддержке отдельных категорий граждан в сфере ипотечного жилищного кредитования" |
| Срок реализации Программы | 2012 - 2014 годы |
| Объемы и источники финансирования Программы | общий объем финансирования - 11903,1344 млн. рублей, в том числе: |
| (в ред. постановления Правительства Кировской области от 30.12.2013 N 242/963) (см. текст в предыдущей редакции ) | |
| средства областного бюджета - 303,1344 млн. рублей; | |
| (в ред. постановления Правительства Кировской области от 30.12.2013 N 242/963) (см. текст в предыдущей редакции ) | |
| внебюджетные средства - 11600 млн. рублей (привлекаются по согласованию) | |
| (в ред. постановлений Правительства Кировской области от 28.12.2012 N 189/898 , от 08.05.2013 N 208/260 ) (см. текст в предыдущей редакции ) | |
| Ожидаемые конечные результаты реализации Программы | увеличение доли семей, имеющих возможность приобрести жилье, соответствующее стандартам обеспечения жилыми помещениями, с помощью собственных и заемных средств до 23%; увеличение количества выдаваемых ипотечных кредитов (займов) до 4700 штук в год; снижение минимального первоначального взноса по ипотечному кредиту до 20%; снижение среднего уровня процентной ставки по ипотечным жилищным кредитам на территории области до 11%; количество семей, получивших социальные выплаты в рамках Закона Кировской области от 27.03.2007 N 96-ЗО "О социальной поддержке отдельных категорий граждан в сфере ипотечного жилищного кредитования", за время реализации Программы составит 1769 |
| (в ред. постановлений Правительства Кировской области от 28.12.2012 N 189/898 , от 08.05.2013 N 208/260 , от 30.12.2013 N 242/963 ) (см. текст в предыдущей редакции ) |
1.Характеристика проблемы, на решение которой направлена Программа
В настоящее время в России в числе первоочередных задач социально-экономического развития стоит задача развития рынка доступного жилья через создание условий для сбалансированного увеличения платежеспособного спроса населения на жилье, в том числе с помощью развития ипотечного жилищного кредитования и увеличения объемов жилищного строительства.
В последние годы в Кировской области велось активное развитие ипотечного жилищного кредитования. По итогам 2010 года доля заемных средств в стоимости приобретаемого жилья составила 65%, процентная ставка по кредитам программ открытого акционерного общества "Агентство ипотечного жилищного кредитования" (далее - "АИЖК") составила 11%, средний срок ипотечного кредита - 17 лет, доля платежа по ипотечному кредиту в доходах заемщиков - 40%, минимальный совокупный доход семьи из трех человек, необходимый для приобретения жилья, - 30 тыс. рублей, первоначальный взнос по ипотеке составил 30% от стоимости жилья.
В соответствии с областными целевыми программами "Развитие системы ипотечного жилищного кредитования в Кировской области" в предыдущие годы в области было продолжено оказание социальной поддержки отдельным категориям граждан в сфере ипотечного жилищного кредитования. В рамках Закона Кировской области от 27.03.2007 N 96-ЗО "О социальной поддержке отдельных категорий граждан в сфере ипотечного жилищного кредитования" (далее - Закон Кировской области от 27.03.2007 N 96-ЗО) за 2009 - 2010 годы социальную поддержку получили 3678 семей на сумму 255 млн. рублей. За 9 месяцев 2011 года за счет средств областного бюджета предоставлены социальные выплаты 870 семьям на сумму 69,2 млн. рублей.
Кроме того, в 2010 году открытое акционерное общество "Кировская региональная ипотечная корпорация" (далее - ОАО "КРИК") приступило к реализации программы "Молодым - отдельное жилье", в рамках которой молодой семье или молодому специалисту могут быть предоставлены беспроцентные целевые займы для оплаты первоначального взноса по ипотечным кредитам. За период с мая 2010 года по октябрь 2011 года в рамках программы "Молодым - отдельное жилье" выдано 549 целевых займов на сумму 104,4 млн. рублей, объем ипотечных кредитов, выданных с помощью данной программы, составил 442,2 млн. рублей.
На 01.01.2011 стоимость одного квадратного метра жилья в Кировской области, по данным статистики, в среднем составляла 31,4 тыс. рублей. В итоге стоимость стандартной квартиры 54 кв. метра составляла 1695,6 тыс. рублей. Среднедушевые денежные доходы населения в месяц на 01.01.2011, по данным статистики, составили 12738 рублей. Соотношение средней рыночной стоимости стандартной квартиры общей площадью 54 кв. метра и среднего годового совокупного денежного дохода семьи, состоящей из 3 человек, составляет 3,7 года.
Несмотря на то, что стоимость жилья в Кировской области по сравнению с другими регионами Приволжского федерального округа одна из самых низких, молодые семьи, как правило, не могут приобрести жилье за счет текущих доходов или накоплений.
Учитывая вышеизложенное, решить проблему доступности жилья возможно повышением уровня доходов населения либо путем создания механизмов, позволяющих приобретать жилье при существующих доходах.
Одним из таких механизмов в большинстве стран мира является приобретение жилья в кредит. Этот механизм служит не только основной формой решения жилищной проблемы для населения, но и базовой сферой экономической деятельности, ключевую роль в которой играют банковские и другие финансовые структуры, обеспечивающие необходимый прилив капиталов в эту сферу.
В соответствии со Стратегией социально-экономического развития Кировской области на период до 2020 года, принятой постановлением Правительства Кировской области от 12.09.2008 N 142/319 "О принятии Стратегии социально-экономического развития Кировской области на период до 2020 года" (с изменением, внесенным постановлением Правительства Кировской области от 06.12.2009 N 33/432), с целью стимулирования покупательской способности на жилье в Кировской области необходима реализация мероприятий по развитию системы ипотечного жилищного кредитования.
В соответствии с подпрограммой "Обеспечение жильем молодых семей" федеральной целевой программы "Жилище" на 2011 - 2015 годы, утвержденной постановлением Правительства Российской Федерации от 17.12.2010 N 1050 "О федеральной целевой программе "Жилище" на 2011 - 2015 годы", одним из условий участия субъекта Российской Федерации в подпрограмме является наличие региональной программы развития ипотечного жилищного кредитования.
2.Основная цель и задачи Программы с указанием сроков и этапов ее реализации и показателей эффективности, характеризующих достижение поставленной цели и решение задач Программы
Основной целью Программы является повышение доступности жилья для населения Кировской области через эффективное развитие системы ипотечного жилищного кредитования.
Для достижения цели должны быть решены следующие задачи:
обеспечение стимулирования спроса на ипотечные жилищные кредиты, в особенности на приобретение жилья в рамках проектов комплексной застройки экономкласса;
обеспечение государственной поддержки заемщиков, в том числе молодых семей;
обеспечение поддержки проектов строительства жилья экономкласса с использованием механизмов долгосрочного ипотечного кредитования.
Срок реализации Программы - 2012 - 2014 годы. Разделение реализации Программы на этапы не предусматривается.
Показателями эффективности реализации Программы являются:
доля семей, имеющих возможность приобрести жилье, соответствующее стандартам обеспечения жилыми помещениями, с помощью собственных и заемных средств;
количество выдаваемых ипотечных кредитов (займов);
минимальный первоначальный взнос по ипотечному кредиту;
средний уровень процентной ставки по ипотечным жилищным кредитам на территории области;
количество семей, получивших социальные выплаты в рамках Закона Кировской области от 27.03.2007 N 96-ЗО.
3.Перечень программных мероприятий
В рамках задач Программы будут реализованы следующие мероприятия:
3.1.Обеспечение стимулирования спроса на ипотечные жилищные кредиты, в особенности на приобретение жилья в рамках проектов комплексной застройки экономкласса.
Данную задачу планируется решать путем увеличения объемов выдачи ипотечных жилищных кредитов, поддержания уровня процентной ставки на приемлемом уровне, увеличения уставного капитала ОАО "КРИК" и предоставления надежным заемщикам возможности снижения первоначального взноса за счет реализации программы "Молодым - отдельное жилье", повышения информированности населения в сфере ипотечного кредитования, внедрения специальных продуктов ипотечного кредитования, ориентированных на отдельные категории заемщиков, реализации специальных ипотечных программ, направленных на ипотечное кредитование новостроек.
3.2.Обеспечение государственной поддержки заемщиков, в том числе молодых семей.
Данная задача будет решаться в рамках реализации Закона Кировской области от 27.03.2007 N 96-ЗО.
3.3.Обеспечение поддержки проектов строительства жилья экономкласса с использованием механизмов долгосрочного ипотечного кредитования.
Данная задача будет решаться в рамках реализации программы ОАО "АИЖК" "Стимул".
Перечень программных мероприятий по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Кировской области приведен в приложении N 1 к Программе.
4.Обоснование ресурсного обеспечения Программы
Общий объем финансирования Программы составит 11903,1344 млн. рублей, в том числе:
средства областного бюджета - 303,1344 млн. рублей;
внебюджетные средства - 11600 млн. рублей (по согласованию).
Объем ежегодных расходов, связанных с финансовым обеспечением Программы за счет областного бюджета, устанавливается законом Кировской области об областном бюджете на очередной финансовый год и плановый период.
Финансирование Программы за счет средств областного бюджета будет направлено на решение задачи по обеспечению государственной поддержки заемщиков, в том числе молодых семей, в рамках реализации Закона Кировской области от 27.03.2007 N 96-ЗО, а также на увеличение уставного капитала ОАО "КРИК" с целью реализации программы "Молодым - отдельное жилье".
Привлекаемые по согласованию внебюджетные средства (ОАО "КРИК", коммерческих банков) будут направлены на увеличение объемов выдачи ипотечных жилищных кредитов, на предоставление надежным заемщикам возможности снижения первоначального взноса за счет реализации программы "Молодым - отдельное жилье", на внедрение специальных продуктов ипотечного кредитования, ориентированных на отдельные категории заемщиков, на реализацию специальных ипотечных программ, направленных на ипотечное кредитование новостроек, на реализацию программы ОАО "АИЖК" "Стимул".
Основным направлением финансирования являются прочие расходы.
Объем финансирования мероприятий определен расчетным методом.
Объемы финансирования мероприятий Программы могут изменяться в зависимости от возможностей бюджета и результатов оценки эффективности реализации Программы.
5.Механизм реализации Программы, включающий в себя механизм управления Программой и механизм взаимодействия государственных заказчиков Программы
Государственным заказчиком - координатором Программы является департамент строительства и архитектуры Кировской области.
Департамент строительства и архитектуры Кировской области:
осуществляет координацию работ и контроль за ходом выполнения Программы;
уточняет объемы финансирования программных мероприятий.
Государственными заказчиками Программы являются департамент государственной собственности Кировской области и управление по делам молодежи Кировской области.
Департамент государственной собственности Кировской области осуществляет в установленном порядке увеличение уставного капитала ОАО "КРИК".
Управление по делам молодежи Кировской области реализует мероприятие по обеспечению государственной поддержки заемщиков, в том числе молодых семей, в рамках реализации Закона Кировской области от 27.03.2007 N 96-ЗО, в соответствии с постановлением Правительства Кировской области от 11.09.2007 N 105/380 "Об утверждении Порядка предоставления социальной поддержки отдельным категориям граждан в сфере ипотечного жилищного кредитования" (в редакции постановления Правительства Кировской области от 24.02.2011 N 91/54).
Исполнителями Программы являются ОАО "КРИК" и коммерческие банки.
Исполнители Программы:
производят выдачу, рефинансирование и сопровождение ипотечных кредитов (займов), в том числе по стандартам ОАО "АИЖК";
поддерживают процентную ставку на приемлемом уровне;
повышают информированность населения в сфере ипотечного кредитования.
Кроме того, в качестве регионального оператора "АИЖК" ОАО "КРИК" выполняет следующие функции:
разрабатывает специальные программы ипотечного кредитования, в том числе стимулирующие приобретение жилья экономкласса;
осуществляет обучение и развитие участников рынка ипотеки;
участвует в разработке стандартов качества работы экспертов, оценщиков, брокеров, агентов по взысканию и других участников рынка ипотечного жилищного кредитования;
реализует государственную политику в области ипотечного кредитования;
содействует развитию рынка доступного жилья в Кировской области путем совершенствования механизмов долгосрочного ипотечного кредитования;
содействует семьям, получившим государственный сертификат на материнский (семейный) капитал, в его использовании на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам и займам на улучшение жилищных условий;
реализует программу "Молодым - отдельное жилье";
привлекает инвестиции в строительную отрасль Кировской области.
Государственные заказчики и исполнители Программы ежемесячно, в срок до 5 числа месяца, следующего за отчетным периодом, представляют отчет государственному заказчику - координатору Программы о выполнении мероприятий Программы, организуют информационно-разъяснительную работу через печатные и электронные средства массовой информации, а также путем проведения конференций и семинаров.
Ежеквартально, в срок до 10 числа месяца, следующего за отчетным периодом, государственный заказчик - координатор Программы представляет в департамент экономического развития Кировской области информацию о финансировании и выполнении мероприятий Программы, а по итогам года, помимо указанной выше информации, в срок до 1 марта, представляет информацию о достижении показателей эффективности, предусмотренных Программой.
По итогам реализации Программы, в срок до 1 марта 2015 года, государственный заказчик - координатор Программы представляет в Правительство Кировской области доклад о выполнении Программы, согласованный с департаментом финансов Кировской области и департаментом экономического развития Кировской области, а также с заместителем Председателя Правительства области, курирующим работу государственного заказчика - координатора Программы.
В случаях сокращения объемов финансирования Программы государственный заказчик - координатор Программы разрабатывает комплекс мер по привлечению дополнительных источников финансирования Программы либо вносит в установленном порядке предложения по корректировке Программы. При несоответствии результатов выполнения Программы показателям эффективности, предусмотренным Программой, государственный заказчик - координатор Программы готовит и вносит в установленном порядке предложения о корректировке Программы либо о досрочном прекращении ее реализации.
6.Оценка социально-экономической эффективности Программы
Повышение доступности жилья для населения Кировской области через эффективное развитие системы ипотечного жилищного кредитования будет обеспечено комплексом запланированных в Программе мероприятий и взаимодействием органов государственной власти, коммерческих банков, ОАО "КРИК" при решении задач по развитию системы ипотечного жилищного кредитования.
Целевые показатели обеспечат мониторинг изменений в сфере ипотечного жилищного кредитования.
Количественные значения показателей эффективности Программы приведены в приложении N 2 к Программе.