Распоряжение Правительства Кировской области от 15.12.2011 № 403
Об утверждении концепции областной целевой программы "Развитие системы ипотечного жилищного кредитования в Кировской области" на 2012-2014 годы
ПРАВИТЕЛЬСТВО КИРОВСКОЙ ОБЛАСТИ РАСПОРЯЖЕНИЕ 15.12.2011 N 403 г. Киров Об утверждении концепции областной целевой программы "Развитие системы ипотечного жилищного кредитования в Кировской области" на 2012-2014 годы В рамках реализации приоритетного национального проекта"Доступное и комфортное жилье - гражданам России", в соответствии соСтратегией социально-экономического развития Кировской области до 2020года, принятой постановлением Правительства Кировской области от12.08.2008 N 142/319 "О принятии Стратегии социально-экономическогоразвития Кировской области на период до 2020 года", и решениемконсультативного совета по инвестиционной политике при ПравительствеКировской области (протокол от 23.11.2011 N 8): 1. Утвердить концепцию областной целевой программы "Развитиесистемы ипотечного жилищного кредитования в Кировской области" на2012-2014 годы (далее - Концепция). Прилагается. 2. Департаменту строительства и архитектуры Кировской области(Вишневский Ю. В.) в целях реализации Концепции разработать ипредставить на утверждение Правительству области в установленномпорядке проект областной целевой программы "Развитие системыипотечного жилищного кредитования в Кировской области" на 2012-2014годы (далее - Программа). 3. Установить предельный объем финансирования Программы на2012-2014 годы из средств областного бюджета в размере 310 млн.рублей. 4. Определить государственным заказчиком - координаторомПрограммы департамент строительства и архитектуры Кировской области(Вишневский Ю. В.). 5. Контроль за выполнением распоряжения возложить на главудепартамента строительства и архитектуры Кировской области ВишневскогоЮ. В.Губернатор -Председатель ПравительстваКировской области Н. Ю. БелыхОДОБРЕНА УТВЕРЖДЕНАрешением консультативного распоряжением Правительствасовета по инвестиционной Кировской областиполитике при Правительстве от 15.12.2011 N 403Кировской областиот 23.11.2011 N 8 КОНЦЕПЦИЯ областной целевой программы "Развитие системы ипотечного жилищного кредитования в Кировской области" на 2012-2014 годы 1. Обоснование соответствия решаемой проблемы и целей Программы приоритетным задачам социально-экономического развития Кировской области В настоящее время в России в числе первоочередных задачсоциально-экономического развития стоит задача развития рынкадоступного жилья через создание условий для сбалансированногоувеличения платежеспособного спроса населения на жилье, в том числе спомощью развития ипотечного жилищного кредитования и увеличенияобъемов жилищного строительства. В последние годы в Кировской области велось активное развитиеипотечного жилищного кредитования. По итогам 2010 года доля заемныхсредств в стоимости приобретаемого жилья составила 65%, процентнаяставка по кредитам программ открытого акционерного общества "Агентствоипотечного жилищного кредитования" (далее - "АИЖК") составила 11%,средний срок ипотечного кредита - 17 лет, доля платежа по ипотечномукредиту в доходах заемщиков - 40%, минимальный совокупный доход семьииз трех человек, необходимый для приобретения жилья, - 30 тыс. рублей,первоначальный взнос по ипотеке составил 30% от стоимости жилья. На 01.01.2011 стоимость одного квадратного метра жилья вКировской области, по данным статистики, в среднем составляет 31,4тыс. рублей. В итоге стоимость стандартной квартиры 54 кв. метрасоставляет 1697,3 тыс. рублей. Среднедушевые денежные доходы населенияв месяц на 01.01.2011, по данным статистики, составили 12738 рублей.Соотношение средней рыночной стоимости стандартной квартиры общейплощадью 54 кв. метра и среднего годового совокупного денежного доходасемьи, состоящей из 3 человек, составляет 3,7 года. Несмотря на то, что стоимость жилья в Кировской области посравнению с другими регионами Приволжского федерального округа одна изсамых низких, молодые семьи, как правило, не могут приобрести жилье засчет текущих доходов или накоплений. Учитывая вышеизложенное, решить проблему доступности жильявозможно повышением уровня доходов населения либо путем созданиямеханизмов, позволяющих приобретать жилье при существующих доходах. Одним из таких механизмов в большинстве стран мира являетсяприобретение жилья в кредит. Этот механизм служит не только основнойформой решения жилищной проблемы для населения, но и базовой сферойэкономической деятельности, ключевую роль в которой играют банковскиеи другие финансовые структуры, обеспечивающие необходимый приливкапиталов в эту сферу. В соответствии со Стратегией социально-экономического развитияКировской области на период до 2020 года, принятой постановлениемПравительства Кировской области от 12.08.2008 N 142/319 "О принятииСтратегии социально-экономического развития Кировской области напериод до 2020 года" (с изменением, внесенным постановлениемПравительства Кировской области от 06.12.2009 N 33/432), с цельюстимулирования покупательской способности на жилье в Кировской областинеобходима реализация мероприятий по развитию системы ипотечногожилищного кредитования. Кроме того, в соответствии с подпрограммой "Обеспечение жильеммолодых семей" федеральной целевой программы "Жилище" на 2011-2015годы, утвержденной постановлением Правительства Российской Федерацииот 17.12.2010 N 1050 "О федеральной целевой программе "Жилище" на2011-2015 годы", одним из условий участия субъекта РоссийскойФедерации в подпрограмме является наличие региональной программыразвития ипотечного жилищного кредитования. 2. Обоснование целесообразности решения проблемы программно-целевым методом В соответствии с областными целевыми программами "Развитиесистемы ипотечного жилищного кредитования в Кировской области" в 2009-2011 годах в области было продолжено оказание социальной поддержкиотдельным категориям граждан в сфере ипотечного жилищногокредитования. В рамках Закона Кировской области от 27.03.2007 N 96-ЗО"О социальной поддержке отдельных категорий граждан в сфере ипотечногожилищного кредитования" (далее - Закон Кировской области от 27.03.2007N 96-ЗО) за 2009-2010 годы социальную поддержку получили 3678 семей насумму 255 млн. рублей. За 9 месяцев 2011 года за счет средствобластного бюджета предоставлены социальные выплаты 870 семьям насумму 69,2 млн. рублей. Кроме того, в 2010 году открытое акционерное общество "Кировскаярегиональная ипотечная корпорация" (далее - ОАО "КРИК") приступило креализации программы "Молодым - отдельное жилье", в рамках котороймолодой семье или молодому специалисту могут быть предоставленыбеспроцентные целевые займы для оплаты первоначального взноса поипотечным кредитам. За период с мая 2010 года по октябрь 2011 года врамках программы "Молодым - отдельное жилье" выдано 549 целевых займовна сумму 104,4 млн. рублей, объем ипотечных кредитов, выданных спомощью данной программы, составил 442,2 млн. рублей. Обозначенные проблемы необходимо решать в совокупности, так как: они входят в число приоритетов для формирования областных целевыхпрограмм, а их решение позволяет обеспечить возможность для улучшенияжилищных условий и качества жизни населения, обеспечить доступностьжилья для населения Кировской области, создать условия дляэффективного функционирования рынка жилья; они решаются в рамках приоритетного национального проекта"Доступное и комфортное жилье - гражданам России"; их решение должно происходить во взаимодействии органовгосударственной власти, банковских структур, государственныхинститутов, реализующих государственную политику в ипотечномкредитовании. Применение программно-целевого метода позволит обеспечитькомплексное и системное решение проблемы на основе определенияконкретных целей, задач и мероприятий, концентрации ресурсов нареализации мероприятий, осуществляемых в сфере ипотечного жилищногокредитования в Кировской области. 3. Характеристика и прогноз развития сложившейся проблемной ситуации в рассматриваемой сфере без использования программно-целевого метода Вследствие финансового кризиса в 2009 году государство быловынужденно активизировать вмешательства в рынок ипотечногокредитования с целью оказания помощи как кредиторам, так и заемщикам. Кредиторы в лице банков и "АИЖК" получили дополнительнуюликвидность. Заемщики смогли воспользоваться государственными деньгаминапрямую для погашения кредитных обязательств, в том числе былиувеличены налоговые вычеты при покупке жилья, появилась возможностьнаправлять материнский (семейный) капитал на погашение задолженностипо ипотечным кредитам, введена процедура реструктуризации. Последовательно происходило снижение процентной ставки поипотечным кредитам. Благодаря антикризисным мерам, нашедшим отражение в различныхгосударственных программах, как на уровне федерации, так и на уровнесубъектов федерации, рынок ипотечного жилищного кредитования удалосьстабилизировать. Исходя из имеющейся проблемы доступности жилья для населенияКировской области необходимо решить следующие задачи: обеспечить стимулирование спроса на ипотечные жилищные кредиты, вособенности на приобретение жилья в рамках проектов комплекснойзастройки экономкласса; обеспечить государственную поддержку заемщиков, в том числемолодых семей; обеспечить поддержку проектов строительства жилья экономклассадля целей коммерческого найма с использованием механизмовдолгосрочного кредитования. Данные задачи необходимо решать во взаимодействии управления поделам молодежи Кировской области, департамента строительства иархитектуры Кировской области, ОАО "КРИК", "АИЖК", коммерческихбанков, что позволит обеспечить комплексный подход к решению проблемы. Отсутствие комплексного подхода к решению поставленных задач иотказ от применения программно-целевого метода значительно затруднятразвитие ипотечного жилищного кредитования в области. Кроме того, не будет достигнута основная цель - увеличение уровнядоступности жилья, предусмотренная Стратегией социально-экономическогоразвития Кировской области на период до 2020 года и поставленная вприоритетном национальном проекте "Доступное и комфортное жилье -гражданам России". 4. Возможные варианты решения проблемы, оценка преимуществ и рисков, возникающих при различных вариантах решения проблем, выбор наиболее целесообразного варианта решения проблемы Решение проблемы предполагает вариативность реализациипланируемых мероприятий. Рассматриваются два варианта решенияпроблемы. Первый вариант решения проблем предполагает финансированиепрограммных мероприятий в полном объеме из всех источниковфинансирования, направленных на достижение поставленной цели и решениезапланированных задач Программы. В рамках реализации мероприятийПрограммы удастся решить задачи, направленные на развитие системыипотечного жилищного кредитования в Кировской области. Решениепоставленных задач по первому варианту обеспечит полное достижениеосновных показателей Программы. Второй вариант решения проблем предполагает, что финансированиемероприятий Программы будет осуществляться не в полном объеме, атолько на 50% из всех источников финансирования. При данном вариантеэффективность реализации Программы будет значительно снижена. Риском реализации обоих вариантов Программы являетсявозникновение кризисных явлений на финансовых рынках страны и снижениефинансирования Программы за счет внебюджетных средств. Наиболее целесообразным вариантом решения проблемы являетсяпервый вариант - финансирование мероприятий Программы в заявленномобъеме. 5. Ориентировочные сроки и этапы решения проблемы программно-целевым методом Срок реализации Программы - 2012-2014 годы. Разделение реализацииПрограммы на этапы не предусматривается. 6. Предложения по целям и задачам Программы, целевым показателям, позволяющим оценивать ход реализации Программы Основной целью Программы является повышение доступности жилья длянаселения Кировской области через эффективное развитие системыипотечного жилищного кредитования. Для достижения этой цели должны быть решены следующие задачи: обеспечение стимулирования спроса на ипотечные жилищные кредиты,в особенности на приобретение жилья в рамках проектов комплекснойзастройки экономкласса. Данную задачу планируется решать путемувеличения объемов выдачи ипотечных жилищных кредитов, поддержанияуровня процентной ставки на приемлемом уровне, предоставления надежнымзаемщикам возможности снижения первоначального взноса за счетреализации программы "Молодым - отдельное жилье!", повышенияинформированности населения в сфере ипотечного кредитования, внедренияспециальных продуктов ипотечного кредитования, ориентированных наотдельные категории заемщиков, реализации специальных ипотечныхпрограмм, направленных на ипотечное кредитование новостроек; обеспечение государственной поддержки заемщиков, в том числемолодых семей. Данная задача будет решаться в рамках реализации ЗаконаКировской области от 27.03.2007 N 96-ЗО; обеспечение поддержки проектов строительства жилья экономкласса сиспользованием механизмов долгосрочного ипотечного кредитования.Данная задача будет решаться в рамках реализации программы ОАО "АИЖК""Стимул". Ожидаемый результат от реализации мероприятий Программывыражается в достижении определенных значений целевых показателей. Показателями эффективности реализации Программы предлагаютсяследующие: доля семей, имеющих возможность приобрести жилье, соответствующеестандартам обеспечения жилыми помещениями, с помощью собственных изаемных средств; количество выдаваемых ипотечных кредитов (займов); минимальный первоначальный взнос по ипотечному кредиту; средний уровень процентной ставки по ипотечным жилищным кредитамна территории области; количество семей, получивших социальные выплаты в рамках ЗаконаКировской области от 27.03.2007 N 96-ЗО. 7. Предложения по объемам и источникам финансирования, направлениям финансирования и основным направлениям реализации программных мероприятий Планируемый общий объем финансирования Программы в 2012-2014годах составит 11910 млн. рублей, в том числе: средства областного бюджета - 310 млн. рублей; внебюджетные средства - 11600 млн. рублей (по согласованию). Объем ежегодных расходов, связанных с финансовым обеспечениемПрограммы за счет областного бюджета, устанавливается закономКировской области об областном бюджете на очередной финансовый год иплановый период. Программные мероприятия, связанные с финансированием за счетобластного бюджета, будут направлены на реализацию Закона Кировскойобласти от 27.03.2007 N 96-ЗО, а также на увеличение уставногокапитала ОАО "КРИК" с целью реализации программы "Молодым - отдельноежилье!". Внебюджетные средства (средства ОАО "КРИК" и коммерческих банков)будут направлены на повышение доступности ипотечных жилищных кредитовна приобретение жилья экономкласса в рамках реализуемой "АИЖК"программы "Стимул", на рефинансирование и выдачу ипотечных кредитов(займов), на предоставление надежным заемщикам возможности сниженияпервоначального взноса за счет реализации программы "Молодым -отдельное жилье!". Основным направлением финансирования являются прочие расходы. Объем финансирования мероприятий определен на основании расчетныхданных. Перечень программных мероприятий по развитию системы ипотечногожилищного кредитования в Кировской области приведен в приложении. 8. Предварительная оценка ожидаемой эффективности и результативности предлагаемого варианта решения проблемы Реализация Программы позволит повысить доступность жилья длянаселения Кировской области. В результате реализации Программы к концу 2014 года планируетсядостичь следующих показателей: увеличить долю семей, имеющих возможность приобрести жилье,соответствующее стандартам обеспечения жилыми помещениями, с помощьюсобственных и заемных средств, до 23%; увеличить количество выдаваемых ипотечных кредитов (займов) до4700 штук в год; снизить минимальный первоначальный взнос по ипотечному кредиту до20%; снизить средний уровень процентной ставки по ипотечным жилищнымкредитам на территории Кировской области до 11%; количество семей, получивших социальные выплаты в рамках ЗаконаКировской области от 27.03.2007 N 96-ЗО за время реализации Программы,составит 1710. Показатели эффективности Программы приведены в таблице. Таблица Показатели эффективности Программы-----------------------------------------------------------------------| Показатели | Еди- | 2011 | Прогноз | Источник по- || эффективности | ница | год |--------------------| лучения ин- || | изме- | (ожи- | 2012 | 2013 | 2014 | формации || | рения | дае- | год | год | год | || | | мое) | | | | ||-----------------+-------+-------+------+------+------+--------------|| Доля семей, | % | 18 | 18 | 20 | 23 | расчетный || имеющих возмож- | | | | | | показатель || ность приобре- | | | | | | || сти жилье, со- | | | | | | || ответствующее | | | | | | || стандартам | | | | | | || обеспечения жи- | | | | | | || лыми помещения- | | | | | | || ми, с помощью | | | | | | || собственных и | | | | | | || заемных средств | | | | | | ||-----------------+-------+-------+------+------+------+--------------|| Количество вы- | штук | 3900 | 4000 | 4400 | 4700 | ведомствен- || даваемых ипо- | | | | | | ная отчет- || течных кредитов | | | | | | ность ОАО || (займов) | | | | | | "КРИК" и || | | | | | | коммерческих || | | | | | | банков ||-----------------+-------+-------+------+------+------+--------------|| Минимальный | % | 30 | 30 | 20 | 20 | ведомствен- || первоначальный | | | | | | ная отчет- || взнос по ипо- | | | | | | ность ОАО || течному кредиту | | | | | | "КРИК" и || | | | | | | коммерческих || | | | | | | банков ||-----------------+-------+-------+------+------+------+--------------|| Средний уровень | % | 12,5 | 12 | 11,5 | 11 | ведомствен- || процентной | | | | | | ная отчет- || ставки по ипо- | | | | | | ность ОАО || течным жилищным | | | | | | "КРИК" и || кредитам на | | | | | | коммерческих || территории об- | | | | | | банков || ласти | | | | | | ||-----------------+-------+-------+------+------+------+--------------|| Количество се- | семей | 1227 | 570 | 570 | 570 | ведомствен- || мей, получивших | | | | | | ная отчет- || социальные вы- | | | | | | ность управ- || платы в рамках | | | | | | ления по де- || Закона Киров- | | | | | | лам молодежи || ской области от | | | | | | Кировской || 27.03.2007 | | | | | | области || N 96-ЗО <*> | | | | | | |-----------------------------------------------------------------------______________________________ <*> Показатель "Количество семей, получивших социальные выплаты врамках Закона Кировской области от 27.03.2007 N 96-ЗО" идет наснижение, так как снижен объем средств областного бюджета со 115 млн.рублей в 2011 году до 70 млн. рублей в 2012 и последующих годах. 9. Предложения по государственным заказчикам и разработчикам Программы Государственным заказчиком-координатором Программы предлагаетсядепартамент строительства и архитектуры Кировской области. Государственными заказчиками предлагаются управление по деламмолодежи Кировской области, департамент государственной собственностиКировской области. Разработчиками Программы предлагаются департамент строительства иархитектуры Кировской области и ОАО "КРИК" 10. Предложения по возможным вариантам форм и методов управления реализацией Программы Координация работ и контроль за ходом выполнения Программыосуществляются государственным заказчиком-координатором Программы. Исполнителями Программы являются ОАО "КРИК" и коммерческие банки. Государственный заказчик и исполнители Программы до 5 числакаждого месяца представляют отчет государственному заказчику-координатору Программы о выполнении мероприятий Программы, организуютинформационно-разъяснительную работу через печатные и электронныесредства массовой информации, а также путем проведения конференций исеминаров. Ежеквартально, в срок до 10 числа месяца, следующего за отчетнымпериодом, государственный заказчик - координатор Программыпредставляет в департамент экономического развития Кировской областиинформацию о финансировании и выполнении мероприятий Программы, а поитогам года, помимо указанной выше информации, в срок до 1 марта,представляет информацию о достижении показателей эффективности,предусмотренных Программой. По завершению срока реализации Программы государственный заказчик- координатор Программы представляет до 1 марта в ПравительствоКировской области доклад о ее выполнении, согласованный сдепартаментом финансов Кировской области и департаментомэкономического развития Кировской области, а также заместителемПредседателя Правительства области, курирующим работу департаментастроительства и архитектуры Кировской области. Приложение к Концепции Перечень программных мероприятий по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Кировской области---------------------------------------------------------------------------------------------------| N | Наименование задач и | Источник | Объемы финансирования Про- | Ответственные || п/п | программных мероприятий | финанси- | граммы | исполнители || | | рования | (млн. рублей) | программных || | | |----------------------------| мероприятий || | | | всего | в том числе | || | | | |--------------------| || | | | | 2012 | 2013 | 2014 | || | | | | год | год | год | ||-----+-----------------------------+-----------+-------+------+------+------+--------------------|| 1 | Обеспечение стимулирования | | | | | | || | спроса на ипотечные жилищные| | | | | | || | кредиты, в особенности на | | | | | | || | приобретение жилья в рамках | | | | | | || | проектов комплексной за- | | | | | | || | стройки экономкласса | | | | | | ||-----+-----------------------------+-----------+-------+------+------+------+--------------------|| 1.1 | Увеличение объемов выдачи| внебюджет-| 7920 | 2400 | 2660 | 2860 | ОАО "КРИК", коммер-|| | ипотечных жилищных кредитов | ные сред-| | | | | ческие банки || | | ства <*> | | | | | ||-----+-----------------------------+-----------+-------+------+------+------+--------------------|| 1.2 | Поддержание уровня процент- | не требу-| | х | х | х | коммерческие банки,|| | ной ставки на приемлемом | ется | | | | | ОАО "КРИК" || | уровне | | | | | | ||-----+-----------------------------+-----------+-------+------+------+------+--------------------|| 1.3 | Увеличение уставного капита-| областной | 100 | 100 | 0 | 0 | департамент госу- || | ла ОАО "КРИК" с целью реали-| бюджет | | | | | дарственной собст- || | зации программы "Молодым - | | | | | | венности Кировской || | отдельное жилье!" | | | | | | области ||-----+-----------------------------+-----------+-------+------+------+------+--------------------|| 1.4 | Предоставление надежным за- | внебюджет-| 300 | 100 | 100 | 100 | ОАО "КРИК" || | емщикам возможности снижения| ные сред-| | | | | || | первоначального взноса за | ства <*> | | | | | || | счет реализации программы | | | | | | || | "Молодым - отдельное жилье!"| | | | | | ||-----+-----------------------------+-----------+-------+------+------+------+--------------------|| 1.5 | Повышение информированности | не требу-| | х | х | х | ОАО "КРИК", коммер-|| | населения в сфере ипотечного| ется | | | | | ческие банки || | кредитования | | | | | | ||-----+-----------------------------+-----------+-------+------+------+------+--------------------|| 1.6 | Внедрение специальных про- | внебюджет-| 790 | 250 | 270 | 270 | ОАО "КРИК" || | дуктов ипотечного кредитова-| ные сред- | | | | | || | ния, ориентированных на от- | ства <*> | | | | | || | дельные категории заемщиков,| | | | | | || | в частности военнослужащих, | | | | | | || | молодых семей и получателей | | | | | | || | материнского (семейного) ка-| | | | | | || | питала | | | | | | ||-----+-----------------------------+-----------+-------+------+------+------+--------------------|| 1.7 | Реализация специальных ипо- | внебюджет-| 1090 | 350 | 370 | 370 | ОАО "КРИК" || | течных программ, направлен- | ные сред- | | | | | || | ных на ипотечное кредитова- | ства <*> | | | | | || | ние новостроек | | | | | | ||-----+-----------------------------+-----------+-------+------+------+------+--------------------|| 2 | Обеспечение государственной | | | | | | || | поддержки заемщиков, в том | | | | | | || | числе молодых семей | | | | | | ||-----+-----------------------------+-----------+-------+------+------+------+--------------------|| | Реализация Закона Кировской| областной | 210 | 70 | 70 | 70 | управление по делам|| | области от 27.03.2007 N 96-| бюджет | | | | | молодежи Кировской || | ЗО "О социальной поддержке| | | | | | области || | отдельных категорий граждан| | | | | | || | в сфере ипотечного жилищного| | | | | | || | кредитования" (в редакции| | | | | | || | Закона Кировской области от| | | | | | || | 25.12.2009 N 491-ЗО) | | | | | | ||-----+-----------------------------+-----------+-------+------+------+------+--------------------|| 3 | Обеспечение поддержки проек-| | | | | | || | тов строительства жилья эко-| | | | | | || | номкласса с использованием | | | | | | || | механизмов долгосрочного | | | | | | || | ипотечного кредитования | | | | | | ||-----+-----------------------------+-----------+-------+------+------+------+--------------------|| | Реализация программы "Сти-| внебюджет-| 1500 | 500 | 500 | 500 | ОАО "КРИК" || | мул" | ные сред- | | | | | || | | ства <*> | | | | | ||-----+-----------------------------+-----------+-------+------+------+------+--------------------|| | Итого | всего | 11910 | 3770 | 3970 | 4170 | || | |-----------+-------+------+------+------+--------------------|| | | в том чис-| | | | | || | | ле: | | | | | || | |-----------+-------+------+------+------+--------------------|| | | областной | 310 | 170 | 70 | 70 | || | | бюджет | | | | | || | |-----------+-------+------+------+------+--------------------|| | | внебюджет-| 11600 | 3600 | 3900 | 4100 | || | | ные сред- | | | | | || | | ства <*> | | | | | |---------------------------------------------------------------------------------------------------______________________________ <*> Внебюджетные средства привлекаются по согласованию. "х" - год реализации мероприятия, не требующего финансирования.